CQuando o proprietário de uma empresa se senta para conversar com um comprador em potencial sobre a venda de seu negócio, ele deve ter em mente algumas fórmulas financeiras que podem entrar em jogo. Um especialista financeiro diria que às vezes para fechar negócios é preciso “ser criativo”.
A ideia de “pagamento em cheque” nem sempre ocorre em todas as transações comerciais de compra e venda, por isso vamos revisar aqui quatro alternativas para o pagamento dos sonhos.
- financiamento bancário
Após a Grande Recessão de 2007, os empresários aprenderam a ser um pouco cautelosos em relação ao crédito bancário. Houve histórias trágicas de falências e até suicídios. Actualmente, a banca só se sente confortável quando as empresas têm tudo: grandes activos, fluxo de caixa sólido, margens de lucro gordas e proprietários prontos a apresentar a sua garantia pessoal. Embora os métodos bancários tradicionais tenham perdido um pouco do seu encanto, os programas de Administração de Pequenas Empresas (SBA) continuam a dar vida a muitos projetos de pequenas e médias empresas. O limite para o programa de empréstimos SBA 7(a) aumentou de US$ 2 milhões para US$ 5 milhões!
Mas tenha cuidado, estes créditos SBA são apenas para cidadãos dos EUA e estrangeiros com Green Cards.
2. Financiamento do vendedor
Com as restrições bancárias, o crédito ao vendedor se torna uma excelente opção para fechar a venda de um negócio. Claro, isso só funciona se o comprador confiar ao vendedor sua experiência comercial e algumas garantias. Nesse cenário, o comprador paga uma parcela inicial (entre 20% e 50%) e assina uma nota promissória pela diferença. Essa nota promissória detalha as garantias e condições de pagamento do comprador, com prazos de 2 a 5 anos e taxas de juros de 5% a 10%. Normalmente, o empréstimo é garantido pelos ativos ou ações da empresa, se for uma corporação. Se o vendedor tiver penhorado ativos, uma declaração de financiamento UCC-1 é preenchida para oficializar que o vendedor tem uma dívida com o comprador.
As vantagens são muitas: o vendedor pode declarar imposto sobre ganhos de capital em vários anos e usufruir de taxas de juros mais altas que as do mercado financeiro. Você também pode diluir o pagamento derivado de seus ganhos de capital ao longo de vários anos fiscais. Para o comprador, há mais fluxo de caixa e seu histórico de crédito não é afetado porque a transação não aparece no radar das agências de crédito.
3. O «Earn out" como fórmula intermediária
Imagine esta cena no mundo do trading: o vendedor tem certeza de que o futuro da empresa é brilhante, mas o comprador tem dúvidas. É aqui que earn out, um movimento financeiro que tem um toque aleatório. Em vez de pagar tudo de uma vez, o comprador oferece ao vendedor um bônus baseado nas vendas futuras da empresa. O engraçado é que não se trata de lucros, mas de vendas, e está atrelado a certas conquistas. Adicione um toque de acaso; Se as coisas não correrem como planejado, o vendedor pode ficar esperando pelo seu bônus.
4. A troca
E por falar em movimentos interessantes, aqui na Flórida alguns compradores estão indo ainda mais longe. Em vez de gastar dinheiro ou se comprometer com garantias, propõem a troca de imóveis. Alguns compradores oferecem imóveis nos Estados Unidos ou mesmo no exterior em troca do negócio. É como se um grande negócio estivesse acontecendo nas transações comerciais na Flórida.
Como diz De Bono: “Criatividade envolve quebrar padrões estabelecidos para ver as coisas de uma maneira diferente”.
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Autor: Alfredo Gonzalez (alfredo@negociosenflorida.com)
Imagem cortesia de Pixabay